“第三方支付领域腹背受敌”

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国家电网会封锁支付宝( Alipay )们吗？ 第三方支付机构的直连银行被叫停了吗？ 除了监管层连发规范文件整顿领域外，第三方支付机构备受瞩目。 第三方支付机构面临各势力的冲击、监管领域的完善，许多支付机构开始谋求变革。 许多分解者认为，未来的支付和收据只是入口，第一个快速发展方向是综合财富管理方向，将各类应用场景并行化。

面对内忧外患

和网络贷款领域一样，第三方支付领域的日子也不好过。 除了代表队强力入场与他们竞争外，监管的持续发布整顿也让第三方支付企业变得神经紧张。

前几天，一家国家电网推送了e宝，屏蔽了支付宝( Alipay )们的信息，引发了话题。 根据这一消息，国家电网近期印发文件，要求各地宣传国家电网自行支付平台电E宝，并考虑关闭第三方电费支付接口。 但是，国家电网答复称，不会屏蔽微信、支付宝( Alipay )。 虽然很多分解者认为，即使某个公共支付行业开放，也不会对微信、支付宝( Alipay )等第三方支付机构造成巨大冲击，但不可否认的是，这些蛋糕会被更多的机构盯上。

尽管如此，对第三方支付机构来说，每天确实很困难，除了内部竞争加剧外，监管层也在加强对第三方支付机构的整顿。 4月，监管层连续发送5份文件纠正支付领域的混乱。 为了防范风险，中国支付清算协会连续分发了两份文件。 除此之外，中央银行在4月也向第三方支付机构分发了两份文件。 包括《非银行支付机构分类评级管理办法》和《支付结算违法违规行为举报奖励办法》，其中分类评级办法对第三方支付机构进行分类评级。

更重要的是，在这次全国发生的非法集资整治活动中，第三方支付机构也在整治范围之内。 4月14日，14部委联合发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。 另外，也有消息称，由中国支付清算协会主导的网络版银联网络支付清算平台目前正在审核中。 随后有消息称，第三方支付机构的直连银行被叫停，开展银行间支付业务必须通过中央银行间清算系统或具有合法资格的清算机构进行。

上述支付领域的资深分解者指出，监管层连续发文整顿，有利于该领域的规范和快速发展，而不是为了打压该领域。 她说，对于有点规范的机构，我不认为是难关。 第一个支付牌照马上就要到期了，但是在高一点的机构，拿到牌照很容易，很多业务都跟随监管层的步伐，不规范的小平台确实需要仔细观察。

转型初次体验

随着我国互联网产业的快速发展，第三方支付承担的资金量急剧增大，资金在第三方支付机构停留的时间也相应延长，第三方支付机构在如此大规模的资金和充足的时间面前做点什么的可能性越来越大。 银网相关拆息商直言，以第三方支付机构为首的非银行支付机构，经过10年野蛮快速的发展，已经不满足于做简单的通道业务，逐渐向隐性资金账户服务伸出触角。

此外，许多第三方支付机构也意识到，光作为第三方通道是没有多大价值的。 真正的价值在于这些机构拥有庞大的数据、庞大的客户、领域关系网后，如何改变手中的资源。 许多机构已经先行运转。 例如，蚂蚁金服以支付宝( Alipay )为基础，依托淘宝平台，最先占据线上交易的一半江山，然后将金融服务注入线上场景。 腾讯依托移动终端庞大的流量平台，着力于支付、理财等业务。 北京商报记者整理后观察到，快钱、卡拉、汇通天下及易宝支付等第三方支付机构也在积极转型。

转型拷贝离不开互联网金融、资产管理、金融服务这些关键词。 首先提供最基础的支付服务，其次为公司账户提供领域账户处理方案，然后很多机构开始推广与支出信贷相关的产品，积极开拓支出场景，嵌入多种财富科技商品。

但是，许多第三方支付机构的转型之路依然不明朗。 旺达和快钱的组合是比较战术的婚姻，旺达年报中金融方面的业务贡献率也特别亮眼，但是旺达有规模化的费用场景，快钱有庞大的客户，如何综合化的金融服务和在线费用场景进行组合

而且，与支付宝( Alipay )并肩的微信支付日前也面临着人才流失的烦恼。 虽然离职微信支付的吴毅社长是前端的负责人，但是市场依然充满了推测。 在此之前，微信钱包中嵌入了很多场景，但微信支付仍然类似于支付渠道，实际采用场景的客户数量有限。 之后，微信支付表演了大招，开始向微信收钱。 这意味着越来越多的顾客在微信支付中构建的各种场景下花费。

但在理财方面，北京商报记者观察到，目前产品线逐渐完整，包括货币基金、定期理财、保险理财、指数基金等，日前，理财通开始与万科合作抵扣购房款。 但拆船商坦率地说，微信支付场景正在逐步构建，但生态链和客户粘性还不好。 此外，在其他方面，已经开展相应理财业务的机构在市场上的占有率和反响也极为普遍。

一位第三方支付领域的分解负责人，无论是从线上迅速发展到线上，还是从线上发展到线上，实现的都是金融服务与场景的结合，但如何分解大量数据的维度和规模，以及客户的行为、偏好、信用等综合特征， 指出如何更好地匹配服务和诉求，提高金融服务的风险识别、风险管理、风险定价能力，是许多第三方支付机构应该考虑的。

财富的管理是方向

其实，第三方支付领域利润微薄，在快速发展初期，各机构通过扩大规模提高顾客粘性，该如何转型呢？

其实，变革并不是新话题，但现在处于监管迫使支付机构变革的阶段。 中投顾问金融领域研究员霍肖桦表示，目前，第三方支付平台陆续提供增值业务，主要分为三个方面。 一个是手机费、水电费等生活服务类，其次是朝着财富管理方向发展，搭建理财平台，客户可以通过平台购买投资财富科技商品。 另一种是发放昂贵的贷款。 未来，第三方支付平台的转型方向是构建财富管理平台。

目前，许多平台与基金企业合作，推出各种财富科技商品，走向财富管理方向是许多第三方支付平台的转型之路。 目前微信正在转型为理财平台，微信钱包里的金融通已经上线了很多理财商品，从某种意义上来说&lsquo； 现金取现政策被认为是微信留住现金促进理财服务快速发展的战略。 霍肖桦补充道。

银联网相关分析师认为，第三方支付产生于市场，更好地了解顾客诉求，第三方支付机构可以从投资到收益、生活、终端支付形成闭环，这是第三方支付企业的特点。 但是，银率网拆师补充说，如果说对以前流传下来的领域的渴望是优势分割的需要，那么第三方支付机构的闭环互联网的构建就是吞噬。 除了平衡金融市场各方面的利益外，金融作为国家经济的命脉，必须全部置于掌控之中，决不允许这种闭环生态游离于监管之外，所以第三方支付既创造了闭环生态，监管也必然死亡

另外，另一位互联网金融领域的资深人士认为，监管目前并未涉及nfc支付、QR码支付、声波支付、光支付等基于手机端的各种新型移动支付，而是处于领域创新空之间。 但是，一位第三方支付机构的人坦率地说，一些领域的人担心，有银行牌照背景的第三方支付机构可能会在领域洗牌中生存，而中小规模的机构可能会合并退出。

北京商报记者闵瑾岳品瑜/文李烝/表格计算

最近，与第三方支付限制条例进行了比较

4月1日

清算协会发布了《中国支付清算协会领域风险新闻共享管理办法(暂行)》

4月7日

中央银行发布了《结算舞弊举报奖励办法》

4月11日

结算协会发布了《非银行支付机构自律管理评价实施办法(试行)》

4月14日

14部委联合印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》

4月19日

中央银行发行《非银行支付机构分类评级管理办法》

来源：UI科技日报