“央行等17个部门公布对网络开展资产管理专项整治方案”

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银发〔〕113号

各省、自治区、直辖市人民政府:

《通过互联网理财及跨境金融业务风险专项整治工作实施方案》经国务院同意，现印制并报送。 请认真执行。

附件:通过网络开展理财和跨境金融业务风险专项整治业务实施方案

在中国人民银行中央推进部中央维安运营

国家快速发展改革委员会工业和新闻部公安部

财政部住房和城乡建设部工商总局

国务院将银监会证券监督管理委员会法制化

保监会国家网络情报局

最高人民法院最高人民检察院

年4月14日

通过互联网开展理财和跨境金融业务风险专项整治业务实施方案

为了贯彻党中央国务院部署决策，做好互联网理财和跨境金融工作( p2p网络借贷、股权众包、网络保险、第三方支付另有规定)，“互联网金融

一、工作目标和大致情况

(一)事业目标。

根据完善业务质量责任矫正整顿措施的要求，反复防治结合，督促纠正部分改革关闭等整顿措施，鼓励保护有益创新，形成正向激励机制，正本清源。 并建立健全领域奖惩机制、举报机制、新闻披露和投资者保护机制，实现规范与创新并重，促进领域健康快速发展。

(二)事业大致。

多次实质性贯彻，确定责任分工。 结合考勤机构的持牌情况和主要业务特点，采取透明的监管方法，从表面上界定业务的本质属性，落实维修职责。 业务跨省经营的，由注册地相关部门牵头负责业务整顿，经营所在地的地方人民政府和金融管理部门应当加强合作。

多次全面覆盖，实施分级整治。 根据法律法规和金融领域的相关制度规范，运用现代技术手段对关联方进行广泛排查，实现风险全面整治和监管全面覆盖。 结合业务本质和违法违规的严重程度，由牵引部门出具纠正意见，提请情节较轻的，限期改正，情节严重的，移送公安机关等有关部门，依法取缔。

反复完善，建立长效机制。 对清理整顿违法违规工作且确实没有法律和监管要求的创新工作，及时制定和规范政策，加强职能监管和综合监管，防范监管套期保值，杜绝监管真空。

二、完善要点

(一)具有资产管理相关业务资格，但开展业务不规范的各种网络公司； 要点调查以下问题。 一是将网上私募发行的金融产品网上销售给非特定公众，或销售给特定对象，但突破法定人数限制。 二是通过多种理财产品的嵌套开展理财业务，规避监管要求。 三是不严格执行投资者的适宜性标准，向没有风险识别能力的投资者推送产品，或者不充分采取技术手段识别顾客身份。 四是进行虚假推广和误导性推广，不明确投资风险，不充分明确投资风险。 五是通过资金托管等方法不保障投资者的资金安全，侵占、挪用投资者的资金。

(二)跨境开展资产管理等金融业务的各种网络公司。 要点是，一是持卡金融机构委托无代理销售业务资格的互联网公司代理销售金融产品。 二是未取得理财业务资格，通过互联网公司开办理财业务。 三、未取得相关金融业务资格的跨境互联网金融活动( p2p网络贷款、股票众包、互联网保险、第三方支付、理财业务除外)。

(三)具有多种金融业务资格，综合经营特点明显的互联网公司。 要点调查各业务板块之间未建立防火墙制度、未遵守有关禁止关联交易和利润输送等监管规定、账户管理混乱、客户资金保障措施不到位等问题。

三、职责分工

一是有金融业务牌照，但业务开展不规范的，由牌照主管部门进行整顿。 二是未持有金融业务牌照，但明显具备p2p网络贷款、股权众包、互联网保险、第三方支付业务特点的，按照相关行业的专项整治工作方案进行整治。 三、不持有金融业务牌照，具备p2p网络借贷、股票众包、互联网保险、第三方支付业务特点，或p2p网络借贷、股票众包、网络保险、第三方支付业务特点 省级人民政府统一组织，采取透明的监管办法，综合资金来源、中间环节和最终投入等全流程新闻，界定业务本质，落实维修职责。

省级人民政府全面了解各类公司通过互联网开展跨境理财等金融业务的专项整治情况，督促省金融办公室(局)和相关金融管理部门当地常驻机构共同承担牵头整治责任，督促当地工商、公安等部门积极配合做好整治工作 省金融办公室(局)利用各种举报新闻和建立举报新闻平台，汇总各方面互联网理财等跨境金融活动的相关新闻。 组织相关部门对涉嫌违法违规的新闻规定不同领域业务的性质，根据规定的业务性质，由相关部门主导进行整治。 省金融办公室(局)为主对本地区各种交易场所、担保企业、小额贷款企业、典型银行、租赁企业进行网络金融活动的整顿。 人民银行省级分支机构积极与省金融办公室(局)合作，开展新闻关系和业务定性相关工作。 业务嵌套关系多而复杂，职责难以界定的，应当承担牵引责任，与当地有关部门协调完善。 银监会省级派出机构负责通过互联网拉动和完善银行理财、信托理财、支出金融、金融租赁和其他基于贷款关系的金融活动。 证券监督管理委员会省级派出机构担任被定义为与证券、基金、期货、私募股权投资基金相关的网络金融活动的牵头机构。 保监会省级派出机构应当负责对从事网络保险等金融活动进行界定的整顿。 省工商局负责整顿相关机构的违法广告行为，向金融管理部门提供公司注册新闻，金融管理部门和工商部门共同以投资理财的名义开展金融活动的整顿工作。 省通信管理局负责对相关部门认定存在违法违规行为的单位网站和移动APP依法处置，进行专项整治的技术支撑工作。 省公安厅(局)查处涉嫌犯罪的案件，加强逃匿、控制赃物、追查赃物、防止工作人员损失，协助预防和处置集体事情。 省推进部门和网络新闻办公室负责专业维修事业的信息推进和舆论引导事业。 省住房城乡建设部门等其他部门要与金融管理部门共同督促本领域公司跨境开展互联网金融活动取证、定性、改进业务，做好维修工作。

本方案不改变非法集资、非法证券期货活动的现行处置机制，认定为非法集资、非法证券期货活动的互联网金融活动，并按照现行就业机制处置。

四、业务程序和时间进度

(一)新闻故障排除。 省工商局和维修事业相关牵头部门实现工商注册新闻互联互通，牵头筛选本地区公司注册名称中采用交易所、金融、理财、理财、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金等文字的公司。 省通信管理局采用现代技术手段，挖掘可疑公司的新闻。 省金融办公室(局)对外公布举报电话、传真、邮箱等新闻，汇总各方面的举报新闻，以及在新闻排查中获得的涉嫌违法违规的公司新闻。 对跨地区经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地省金融办公室(局)和金融管理部门当地常驻机构应当加强合作，互通后汇总调查情况。 对房地产等重要领域的公司开设的互联网金融平台，相关领域主管部门应当积极配合查阅新闻。 在摸摸的过程中，要积极保护顾客的资金来工作。 这项工作在去年7月底之前完成。

(二)责任的定义。 对新闻排查阶段获得的涉嫌违法违规的公司名单，省金融办公室(局)组织相关金融管理部门驻当地机构确定不同领域业务的性质，按照本案的分工安排，由各相关部门牵头进行整顿。 金融管理部门驻当地机构应当重视业务性质规定业务，积极配合省金融办公室(局)落实维修职责，不留监管/(/k0/)空白。 这项工作在去年8月底之前完成。

(三)整理整顿。 各有关部门对涉嫌违法违规的公司开展集中整治工作，并向违法违规工作机构提出整改意见。 违法行为情节较轻的，由汇总意见的部门督促限期改正，在改正完成之前不得开展新业务； 违法行为情节严重，涉嫌非法进行金融活动的，由牵头提出意见的部门责令限期中止金融业务，工商部门依法吊销营业执照。 通信主管部门根据改进意见依法处置违法违规工作机构的网站和移动APP。 公安机关结合改进意见依法调查检举相关工作机关和负责人。

各有关部门应当对各自负责的行业维修情况进行自我调查，并将业务进展、疑难问题等情况及时报告地方人民政府维修计划执行领导小组。 地方人民政府执行维修计划的领导小组应当加强对相关事业的监督，开展事业效果的判断。 完善员工良好的经验方法，及时宣传； 业务执行不充分、不充分、不充分的，应当找出问题，及时纠正，建立解释责任和处罚机制。 这项工作在去年11月底之前完成。

(四)验收总结。 各省级人民政府负责检查本地区公司的整治情况，起草各类公司通过互联网跨境开展理财等金融业务行业整治工作的总结报告，并报送互联网金融风险专项整治工作指导组办公室。 这项工作在去年1月底之前完成。 银发〔〕113号

各省、自治区、直辖市人民政府:

《通过互联网理财及跨境金融业务风险专项整治工作实施方案》经国务院同意，特此印制并报送。 请认真执行。

附件:通过网络开展理财和跨境金融业务风险专项整治业务实施方案

在中国人民银行中央推进部中央维安运营

国家快速发展改革委员会工业和新闻部公安部

财政部住房和城乡建设部工商总局

国务院将银监会证券监督管理委员会法制化

保监会国家网络情报局

最高人民法院最高人民检察院

年4月14日

附件

通过互联网开展理财和跨境金融业务风险专项整治业务实施方案

为了贯彻党中央国务院部署决策，做好互联网理财和跨境金融工作( p2p网络借贷、股权众包、网络保险、第三方支付另有规定)，“互联网金融

一、工作目标和大致情况

(一)事业目标。

根据完善业务质量责任矫正整顿措施的要求，反复防治结合，督促纠正部分改革关闭等整顿措施，鼓励保护有益创新，形成正向激励机制，正本清源。 并建立健全领域奖惩机制、举报机制、新闻披露和投资者保护机制，实现规范与创新并重，促进领域健康快速发展。

(二)事业大致。

多次实质性贯彻，确定责任分工。 结合考勤机构的持牌情况和主要业务特点，采取透明的监管方法，从表面上界定业务的本质属性，落实维修职责。 业务跨省经营的，由注册地相关部门牵头负责业务整顿，经营所在地的地方人民政府和金融管理部门应当加强合作。

多次全面覆盖，实施分级整治。 根据法律法规和金融领域的相关制度规范，运用现代技术手段对关联方进行广泛排查，实现风险全面整治和监管全面覆盖。 结合业务本质和违法违规的严重程度，由牵引部门出具纠正意见，提请情节较轻的，限期改正，情节严重的，移送公安机关等有关部门，依法取缔。

反复完善，建立长效机制。 对清理整顿违法违规工作且确实没有法律和监管要求的创新工作，及时制定和规范政策，加强职能监管和综合监管，防范监管套期保值，杜绝监管真空。

二、完善要点

(一)具有资产管理相关业务资格，但开展业务不规范的各种网络公司； 要点调查以下问题。 一是将网上私募发行的金融产品网上销售给非特定公众，或销售给特定对象，但突破法定人数限制。 二是通过多种理财产品的嵌套开展理财业务，规避监管要求。 三是不严格执行投资者的适宜性标准，向没有风险识别能力的投资者推送产品，或者不充分采取技术手段识别顾客身份。 四是进行虚假推广和误导性推广，不明确投资风险，不充分明确投资风险。 五是通过资金托管等方法不保障投资者的资金安全，侵占、挪用投资者的资金。

(二)跨境开展资产管理等金融业务的各种网络公司。 要点是，一是持卡金融机构委托无代理销售业务资格的互联网公司代理销售金融产品。 二是未取得理财业务资格，通过互联网公司开办理财业务。 三、未取得相关金融业务资格的跨境互联网金融活动( p2p网络贷款、股票众包、互联网保险、第三方支付、理财业务除外)。

(三)具有多种金融业务资格，综合经营特点明显的互联网公司。 要点调查各业务板块之间未建立防火墙制度、未遵守有关禁止关联交易和利润输送等监管规定、账户管理混乱、客户资金保障措施不到位等问题。

三、职责分工

一是有金融业务牌照，但业务开展不规范的，由牌照主管部门进行整顿。 二是未持有金融业务牌照，但明显具备p2p网络贷款、股权众包、互联网保险、第三方支付业务特点的，按照相关行业的专项整治工作方案进行整治。 三、不持有金融业务牌照，具备p2p网络借贷、股票众包、互联网保险、第三方支付业务特点，或p2p网络借贷、股票众包、网络保险、第三方支付业务特点 省级人民政府统一组织，采取透明的监管办法，综合资金来源、中间环节和最终投入等全流程新闻，界定业务本质，落实维修职责。

省级人民政府全面了解各类公司通过互联网开展跨境理财等金融业务的专项整治情况，督促省金融办公室(局)和相关金融管理部门当地常驻机构共同承担牵头整治责任，督促当地工商、公安等部门积极配合做好整治工作 省金融办公室(局)利用各种举报新闻和建立举报新闻平台，汇总各方面互联网理财等跨境金融活动的相关新闻。 组织相关部门对涉嫌违法违规的新闻规定不同领域业务的性质，根据规定的业务性质，由相关部门主导进行整治。 省金融办公室(局)为主对本地区各种交易场所、担保企业、小额贷款企业、典型银行、租赁企业进行网络金融活动的整顿。 人民银行省级分支机构积极与省金融办公室(局)合作，开展新闻关系和业务定性相关工作。 业务嵌套关系多而复杂，职责难以界定的，应当承担牵引责任，与当地有关部门协调完善。 银监会省级派出机构负责通过互联网拉动和完善银行理财、信托理财、支出金融、金融租赁和其他基于贷款关系的金融活动。 证券监督管理委员会省级派出机构担任被定义为与证券、基金、期货、私募股权投资基金相关的网络金融活动的牵头机构。 保监会省级派出机构应当负责对从事网络保险等金融活动进行界定的整顿。 省工商局负责整顿相关机构的违法广告行为，向金融管理部门提供公司注册新闻，金融管理部门和工商部门共同以投资理财的名义开展金融活动的整顿工作。 省通信管理局负责对相关部门认定存在违法违规行为的单位网站和移动APP依法处置，进行专项整治的技术支撑工作。 省公安厅(局)查处涉嫌犯罪的案件，加强逃匿、控制赃物、追查赃物、防止工作人员损失，协助预防和处置集体事情。 省推进部门和网络新闻办公室负责专业维修事业的信息推进和舆论引导事业。 省住房城乡建设部门等其他部门要与金融管理部门共同督促本领域公司跨境开展互联网金融活动取证、定性、改进业务，做好维修工作。

本方案不改变非法集资、非法证券期货活动的现行处置机制，认定为非法集资、非法证券期货活动的互联网金融活动，并按照现行就业机制处置。

四、业务程序和时间进度

(一)新闻故障排除。 省工商局和维修事业相关牵头部门实现工商注册新闻互联互通，牵头筛选本地区公司注册名称中采用交易所、金融、理财、理财、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金等文字的公司。 省通信管理局采用现代技术手段，挖掘可疑公司的新闻。 省金融办公室(局)对外公布举报电话、传真、邮箱等新闻，汇总各方面的举报新闻，以及在新闻排查中获得的涉嫌违法违规的公司新闻。 对跨地区经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地省金融办公室(局)和金融管理部门当地常驻机构应当加强合作，互通后汇总调查情况。 对房地产等重要领域的公司开设的互联网金融平台，相关领域主管部门应当积极配合查阅新闻。 在摸摸的过程中，要积极保护顾客的资金来工作。 这项工作在去年7月底之前完成。

(二)责任的定义。 对新闻排查阶段获得的涉嫌违法违规的公司名单，省金融办公室(局)组织相关金融管理部门驻当地机构确定不同领域业务的性质，按照本案的分工安排，由各相关部门牵头进行整顿。 金融管理部门驻当地机构应当重视业务性质规定业务，积极配合省金融办公室(局)落实维修职责，不留行监管/(/k0/)白。 这项工作在去年8月底之前完成。

(三)整理整顿。 各有关部门对涉嫌违法违规的公司开展集中整治工作，并向违法违规工作机构提出整改意见。 违法行为情节较轻的，由汇总意见的部门督促限期改正，在改正完成之前不得开展新业务； 违法行为情节严重，涉嫌非法进行金融活动的，由牵头提出意见的部门责令限期中止金融业务，工商部门依法吊销营业执照。 通信主管部门根据改进意见依法处置违法违规工作机构的网站和移动APP。 公安机关结合改进意见依法调查检举相关工作机关和负责人。

各有关部门应当对各自负责的行业维修情况进行自我调查，并将业务进展、疑难问题等情况及时报告地方人民政府维修计划执行领导小组。 地方人民政府执行维修计划的领导小组应当加强对相关事业的监督，开展事业效果的判断。 完善员工良好的经验方法，及时宣传； 业务执行不充分、不充分、不充分的，应当找出问题，及时纠正，建立解释责任和处罚机制。 这项工作在去年11月底之前完成。

(四)验收总结。 各省级人民政府负责检查本地区公司的整治情况，起草各类公司通过互联网跨境开展理财等金融业务行业整治工作的总结报告，并报送互联网金融风险专项整治工作指导组办公室。 这项工作在去年1月底之前完成。

来源：UI科技日报