“互联网支付新规结束征民意 免费跨行转账或终结”

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中新网北京8月28日电(记者李金磊)《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》28日结束公开征求意见。 被誉为史上最严格的网络支付新规引起了许多争论，不仅支付账户余额设定了一次性限额，开户难度也随之上升，客户开设支付账户至少需要提供三种身份证。

从支付账户转账到银行提款账户时，汇款账户仅限于客户事先指定的本人同名银行提款账户。 根据意见书的这项规定，未来支付账户免费转账的时代可能面临终结。

支付账户余额支付设定限额

7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见，要求在8月28日前将意见和建议反馈给央行。

意见听取完毕后，上述方法将进入完整阶段。 一般来说，经过修订完善后，新规有望在年内公布实施，这意味着第三方的支付将很快告别野蛮生长的阶段。

中新网记者在一个月左右的意见征集过程中，被称为史上最严格的网络支付新规，引起了许多争论和误读。 其中指出，个人网购每日限额5000元已成为网民讨论最多的话题之一，许多网民无法愉快地网购，甚至无法购买iphone6。

这事实上是对规定的误读。 根据意见稿第二十八条的规定，支付机构应当根据支付指令验证方法的安全水平，对个人客户支付账户结余支付的交易进行限额管理。 支付机构是用包括数字证书或电子签名在内的两种以上要素进行验证的交易，每天的累计限额由支付机构和顾客通过协议自主约定。 支付机构使用不含数字证书、电子签名的2种以上要素进行验证的交易，单个客户全部支付到账户的每日累计金额必须在5000元以下。 支付机构使用少于两种要素进行验证的交易，单一客户全部支付到账户的每日累计金额不得超过1000元。

面对网民的质疑，央行相关负责人明确了这一点。 《办法》对不同安全等级支付指令的验证方法分别设定为每天支付不超过5000元、1000元的限额。 另一方面，超过一天支付限额的顾客，可以通过支付机构提供的跳转银行网关或快速支付方法，用自己的银行卡(银行账户)完成对外支付，如果没有限额限制，可以满足大部分个人顾客的支付请求

也就是说，该规定只规范个人支付账户余额的交易，客户支付银行账户的交易(包括商业银行网关支付、银行卡快速支付等模式)不受此限制。 这意味着网民在网购高价值商品时几乎不会受到影响。

免费转账时代或结束

根据新规则，个人网购基本不受影响，但是现在的支付账户免费转账的时代很可能一去不复返了。

根据意见稿第十七条的规定，支付机构为用户从银行账户向支付账户转账时，转账账户应当限定为支付账户客户本人同名的银行借方账户。 从支付账户转账到银行提款账户时，汇款账户仅限于客户事先指定的本人同名银行提款账户。

简单来说，以支付宝( Alipay ) [微博]为例，在新规之前，客户可以打开支付宝( Alipay )，选择转账，直接转账到他人的银行卡账户。 不需要手续费。 根据新规则，客户只能将支付宝( Alipay )的余额转入自己名下的银行卡，不能直接转入他人的银行卡账户。

根据上述规定，在实际生活中，支付房租、慈善捐赠、缴纳学费等需要客户直接汇款到他人银行卡的情况下，会很不方便。 在这种情况下，客户只能选择曲线操作、去银行网点或使用网上银行汇款。

但是，自己去银行网点需要时间，如果选择网上银行汇款，跨行汇款的情况下，银行往往会收取一定的手续费。

这意味着，上述新规实施后，对客户来说，使用支付宝( Alipay )等支付手段向他人免费跨行汇款的免费午餐将结束，对银行来说，收入将会有不小的增长。

开户需要至少三种说明

除了招聘方面设定了严格的条件外，在开户方面，新规也提出了很高的要求，客户需要在各种各样的游戏中说明我是我。

意见书第九条规定，支付机构为用户开立支付账户时，应对客户实施实名制管理，登记客户身份基本新闻，核实客户有效身份证件，并按规定保留有效身份证件复印件或复印件，、 必须通过三个以上合法安全的外部渠道多重验证顾客身份的基本新闻，更有效地验证顾客身份及其真实意愿，不得开立匿名、冒名支付账户。

意见指出，通过面对面或5个以上合法安全的外部渠道对身份基本新闻进行多重相互验证的个人客户，支付机构可以为此开设综合支付账户，余额可用于费用、转账、购买投资财产技术商品和服务。 通过3个以上、5个以下相互验证的客户，可以开设费用类型的支付账户，余额只用于费用和客户本人同名的银行账户的转账。

根据上述规定，顾客在支付账户上注册会有点困难。 必须至少准备三份以上的资料，说明我是我，才能开设支出类的支付账户。 开设具有资产管理功能的综合账户时，需要5个说明。

关于说明的种类，央行解释说，具体的核实途径包括但不限于公安、工商、教育、财税等管理部门以及商业银行、征信机构等机构运营的能够比较有效核实顾客身份的基本新闻数据库或系统

事实上，现在很多支付宝( Alipay )和微信支付等都是用身份证和银行卡两种方法来说明你是你。 随着新规则的实施，客户可能开设支付账户，进入户口本、社会保障、学位学历、纳税说明、护照、驾照等其他一系列说明。

对于开户门槛的提高，提高账户的安全性成为官方的首要考虑事项。 央行有关人士表示，支付机构面临的主要问题是支付账户一般不实行账户实名制。 公安部表示，许多机构为黄赌毒、洗钱、恐怖融资和其他违法犯罪活动提供了便利。

来源：UI科技日报