“易宝支付出事儿 绕不开这三个焦点话题”

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(/S2 ) (要旨) )/S2 ) )第三方支付再次被推到焦点之下，关于二清机构、相互黄金的储蓄模式、牌照价格等成为业界的热门话题。

央行近日宣布，因易宝支付违反相关清算管理规定，受到警告，罚款金额达5000多万元。 这是迄今为止央行对第三方支付机构开出的最大罚单，超过了此前通联支付和银联商务罚款的总和。

关于被处以巨额罚款的理由，中央银行表明了违反相关清算管理规定的理由。 据《时代周》报道，易宝支付被处罚的理由是与二清机构的行驶有关。

另外，这些第三方支付机构面临着相互黄金监管下的存款管理问题，目前规定的模式是绕过了第三方支付，像易宝支付这样的平台为什么会愿意？

除了近期美的等巨头购买了支付牌照外，第三方的支付再次被推到了焦点灯下。 关于二清机关、互金存管模式、牌照价格等成为业界热门话题。

二清机构什么时候清？

据《长江商报》报道，第三方支付市场的无执照经营多以二清企业的形式存在，目前国内的二清企业超过2000家。

二清机构是什么样的鬼？ 所谓二清，简单来说，可以理解为支付机构和商户之间的第三方代理商。 本来，交易资金是直接向商户清算的，但在这种模式下，交易资金要向代理商清算，然后再向该商户清算。 通过二清，支付机构可以更快地壮大特约店的规模，是占领市场份额的有力武器，这是领域内二清泛滥的根本原因。

自4月网络金融专业的整治活动开始以来，第三方支付的整治也出乎意料。 央行和14部委联合发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(以下简称《方案》)的全称，监管表示要向二清机构开炮。

据《中国证券报》报道，由于二清机构没有商户准入门槛，这几年商户数量和交易规模均大幅增加，年交易量规模达到数万元，超过了绝大多数正规支付公司。

说清二清，这里还必须引进银行、有牌照的第三方支付机构这两个配角。

首先，我们发现银行和第三方支付机构在商户那里，存在竞争关系。 第三方支付机构在竞争中取得了特点，为了快速发展高质量的商户，采取了降低刷卡手续费的方法。

银行发现后，没有采取降低刷卡手续费的方法，而是采取了向挂牌公司发放补贴的方法。 门店交易规模达到一定额度后，银行将给予一定的补贴。 于是，双方开始了价格战争。

但是，在价格战争中，第三方支付机构实际上战胜不了银行。 因为，刷卡手续费对银行来说是九牛一毛，但却是第三方支付机构收入的绝对大头，当然，第三方机构也要甘拜下风。

在第三方支付领域，有经过实践验证的收入平衡线。 也就是说，只有第三方支付平台上的交易规模超过1000亿元，该平台才能盈利。 如果规模小于1000亿元，这个平台就是赤字。 为了扩大交易规模，许多交易量小的机构开始转卖支付渠道，相当于通过外包企业扩大自己的业务。 这些外包企业是二清机构。

根据新闻网科学技术，以前银行向第三方支付的机构接口费用通常为千一或千二。 第三方支付机构向外包机构收取的手续费通常为一千三或一千五，有些规模较大的机构这笔费用为一百零一、一百零三或一百零五，第三方支付机构从中赚取差额。

由此可见，该领域已经形成生态，一些行业人士认为，只要存在第三方支付机构的生存危机，&lsquo； 二清机构难以灭绝。

但是，银的领域并不这样看。 一位商业银行高管表示，野马财经财富存在第三支付机构野蛮生长、存在二清机构、不连接银联(此前规定要求接入银联，但现行政策为接入网联机构)等不符合要求，银行体系内的支付

目前，银行领域的信用卡业务受到第三方支付的冲击，第三方支付已到了必须整顿的地步。 体制内的东西被监督，体制外的东西不被监督，这是不公平的。

财经调查央行数据显示，全年信用卡和贷款共发卡4.32亿张，比上年末减少5.05%，信用卡发卡量也是时隔7年出现负增长。 不得不说这与第三方支付的兴起有密切的关系。

对商户来说，二清机构走在法律之外，与监管捉迷藏，资金周转困难，一旦发生债务纠纷，就会出现卷走钱逃跑的现象，威胁商户资金的安全。

易宝支付处罚表明了监管此次清扫二清机构的决心之大。

网贷的好处游戏

像易宝支付这样的第三方支付平台，在网络贷款行业辛勤努力后，面临着用竹篮打水漂空的风险。

以互联网金融为例，作为易宝支付年新兴扩张的积分领域之一，经过一年的努力，成功接入数百家互联网金融公司，前50家互联网金融公司中有20多家为易宝客户。

但是，这些都在监管的加强下，或者说化为泡影了。 目前，根据监管要求，网贷平台必须与银行签订存款管理协议。

目前，网络贷款存款管理模式有银行直连、直接存款管理和联合存款管理三种模式，联合存款管理由银行和第三方支付企业合作推出联合存款管理方案，存款管理银行开设平台存款账号，负责客户账户的监管和资金存款管理功能，第三方支付为技术

据《21世纪经济报道》报道，《网络借贷资金转移业务指导(意见征稿)》(以下简称《意见征稿》)也于8月初分发给各银行，确定由银行提供资金转移服务。

具体来说，在网络借贷资金托管业务中，托管人向委托人开设资金托管汇总账户和平台自有资金账户，网络借贷机构的客户(包括出借人、出借人、其他网络借贷业务参与者等) 为此，在资金托管汇总账户下分别开设客户交易结算资金账户，确保客户网络借贷资金和网络借贷机构自身资金的分期管理，安全保管客户交易结算资金。

可以说上述指导方针否定了共同存管模式的合规性。

神仙有财创始人ceo惠轶就野马财经明确了什么样的储蓄管理模式存在优势游戏。 对网贷平台来说，直接存款管理和联合存款管理差别不大，但对银行和第三方支付平台来说是一大优势。 明确直接存管后，第三方支付平台或被排除。

第三主支付平台不这么认为。 另外，以易宝支付为例，易宝支付首席执行官唐彬在回答《时代周》时表示，由于体制结构，银行的灵活性、服务意识、风险偏好远远不及网络贷款企业的诉求。 网贷企业也不愿意受制于某个单一的支付企业或银行，网贷企业也愿意提供营销、数据观察、风险预警等增值服务。

所以，需要整合之前流传下来的金融(银行)和网络金融)网络贷款和第三方支付)新生的重要价值链环节的连接。 新价值链的形成伴随着阵痛。

《征求意见稿》还没有定稿，一切还处于变动之中。 8月24日，银监会正式发布的《网络借贷新闻中介机构业务活动管理暂行办法》也表示，下一步，银监会将制定第三方管理网络借贷客户资金的具体办法。 易宝支付们在网贷行业有机会。

车牌价格昂贵，方便快捷

目前，大公司正在积极涉猎支付领域，第三方支付牌照的价格水涨船高，这从最近的一些新闻中可以明显看出。

中国支付网8月23日宣布，近日，美国集团完成收购深圳神州通付，并获得牌照。 相关人士表示，此次交易价格约为3亿元。

8月16日，恒大集团完成广西集付通收购，曲线获得支付牌照，内部人士透露，此次收购价格在5.7亿元左右。

最好的车牌价格应该是土豪雷军做的。 去年，小米花了6亿元收购捷付睿通，以获取支付牌照。

第三方支付牌照是各大企业生态布局中重要的一环。 因为这也是宝贵的东西。 但是，一个经营范围全国裸牌照目前达到5亿元，而年销售价格为2亿~3亿元，一年间几乎翻倍。 除此之外，由于不再被批准，第三方牌照已经成为稀缺资源。

央行数据显示，央行在年、年、年发放了200多张支付牌照。 之后，牌照的发放将进入停滞期。 最近的牌照是去年3月发放的，但只有广东省的一家广物电子商务公司获得。 目前，只有267家企业支付许可证。

日前，央行正式公布前27家非银行支付机构《支付业务许可证》续展结果，包括支付宝( Alipay )、财付通等在内的27家公司获得续牌资格，但部分支付牌照业务被缩小。 但是，央行也表示，一段时间内，新机构的新建基本上没有了。

第三者想要支付牌照的话，似乎只能用曲线拯救国家。 据《每日经济信息》报道，北京盈科律师事务所高级合伙人王风和律师认为，牌照不是特定意义的，是法律许可，该许可不可买卖，但允许通过资产收购、重组等方式实现股权变更。

易宝支付，不珍惜自己的车牌吗？ [/s2/]

在发布消息之前，易宝支付没有回复野马财经的采访请求。

无论如何，监管加强后，第三方付款的日子可能不会比以前好了。 第三方支付领域是走向正规化的道路，各种制度也越来越健全，与信用卡体系的竞争正式展开，领域并购重组的大戏也才刚刚开始。

【钛媒体作者介绍:文/李利军，微信搜索:野马财经，或id:ymcj8686】

来源：UI科技日报