“四部门连发警示:小心，MMM金融互助社区有风险”

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蔡华伟绘

最近，一个叫做“mmm”的金融互助社区受到社会的广泛关注。 另一方面，据说这个平台的参与者最多可以得到30%的月度回报，有点让人吃惊。 另一方面，其公布的互助模式也使公众产生怀疑，认为该平台有传销的可能性。

什么是mmm社区？ 它如何起作用？ “由俄罗斯著名数学家确立”“有107个国家参加”“以色列、美国、印度等多个国家成功4年以上”等光环背后还有其他秘密吗？

静态收益每天为1%

mmm社区最引人注目的是，据说能实现30%的月收入。 据记者调查的mmm社区网站报道，mmm社区提供技术基本计划，在全世界范围内寻找援助者和援助者，并持续发布援助。 所有资金来源于参与者，每个援助周期为15~30天，在冻结和等待期间，每天有1%的利息。

为了更准确地看到mmm社区背后的运营流程，记者曾参加过mmm社区，联系了居住在湖南某地级市的田先生。 在山田先生发送来的mmm社区手机网站的截图中，可以清晰地看到所有加入mmm社区的交易。

据田先生介绍，注册完成后，她首次选择了1万元作为“提供援助”的额度，mmm社区平台开始进行配对。 配对成功后，系统向山田发出订单通知，里面有详细的收款账户、联系方法和指导者的消息。 “领导是你的上司，系统会自动给你分配一个人。 加入mmm社区时，如果没有填写领导，账户会被关闭，钱不会回来。 ”田先生说。

那么，领导是什么，他的作用是什么？ 田先生表示，领导和介绍人是mmm社区系统中重要的两个身份，介绍人有责任将新人带入mmm社区，领导作为纽带让参与者形成金字塔结构。 “我现在是我介绍人的底线。 我这次投的一万块钱里有一千块是他的。 ”田先生说，介绍人只能拿一次的提成，领导可以拿越来越多。

“我工作的地方有20多人，4人已经加入了mmm社区。 我的介绍人有100多人离线，据说每个月什么都不做也能赚几万美元。 ’田先生说，其实自己在线上也鼓励她拉拢人，多拉身体赚钱。 “但是，我还不理解这个事件，所以请不要把人拉进来。”

mmm社区网站证实了山田先生的介绍。 据网站介绍，除了每天1%的静态收益外，加入mmm社区还可以获得两种动态收益。 一个是10%的直接推荐奖，另一个是4代管理奖金，分别为1代5%、2代3%、3代1%、4代0.25%。

在田先生的账户上，记者看到第一个“提供了援助”的1万元资金流入了5个账户。 金额分别为1500元、1270元、2100元、1580元和3550元，分别对应5个交易号和5个客户名称。 点击各交易，还可以看到银行名称、账号新闻、实名和手机号码等更详细的新闻。 山田向记者转账金额后，通过电话与对方联系，确认对方收到了钱。 山田将汇款记录放入截图，将照片刊登在mmm社区的网站上，审查原稿后合格后获得1万马夫罗币。

经过14天的等待，田先生的马夫罗币冻结结束，马上申请“接受援助”。 此时显示，可向她的账户申请的援助金额为11500元。 经过三天的配对，山田先生从五个陌生账户共获得了11800元的互助资金。 “多出来300美元是因为多等了三天。 每天1%。 ’田先生补充说。

至此，18天内，山田先生的1万元本金为11800元。 接着，山田投入11500元，进行第二个周期的交易。 加入mmm社区一个月后，田先生获得了约50美元的320元人民币的新人奖励。

与邮购的特点类似，4个部门共同发出警告

对于简单的操作流程、高昂的回报，山田先生曾经很兴奋。 但是，有一天，突然有一个疑问击中了她。 “也没看到有人在做生意。 那个钱怎么会更多呢？ ”对此，mmm社区网站解释说，现金不流通就无法产生价值。

北京市中闻律师事务所合伙人李亚表示，此前流传的庞氏诀窍是，资金一般来源于新投资者对原投资者的资金贡献，而不是来源于实体经济创造的价值。 “庞科茨经常以异常高额的回报欺骗投资者让他们参与，如果新加入的投资者减少或停止，这种商业模式就会崩溃。 ”李亚说。

长期从事反传销活动的公益人士李旭表示，如果金字塔型资金结构不稳定，资金链断裂，资金将在中高层被消化，下层参与者将遭受重大经济损失。 另外，李旭还告诉记者，作为mmm社区领导人，让全体参与者形成上下线的关系，领导者可以通过下线的数量和销售获得报酬，因此有明显的传销特点。

在采访中，一位参加者觉得，其实自己也应该是mmm社区有问题。 否则，不可能有这么高的收益。 但是，高收益很有吸引力，所以“想赚了就马上去。 我不想长期投资”。

一位参加者说:“反正不出几个回合就能赚到本金，到时候光玩收益就不用担心了。”

从11月11日开始，银监会、工业和信息化部、中央银行、工商总局连续两次发布风险预警公告，称近期国内发生多起以“金融合作”为名承诺高额收益、引导公共资金投入的行为。 这种行为常见的名目有“××金融互助社区”“××金融互助平台”“××金融互助理财”“××互助社区”等，这种行为依靠互联网，网站、博客。

风险预警公告指出，这种运营模式违背价值规律，难以长时间维持资金运转，如果资金链断裂，投资者将面临严重损失。 对此，相关部门呼吁广大公众切实提高风险意识，合理审慎地投资，防止利润损失。 另外，对掌握的违法犯罪线索，可以积极向有关部门反映。

为了尽早曝光诈骗，减少后来者的损失，记者带着相关线索走上了举报之路。 请关注本报的后续报道。

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据mmm金融互助社区网站报道，该社区于今年4月进入中国，5月正式启动。

根据网站消息，互助参与者必须以马赫罗货币这一网站内部货币为载体，向其他参与者支付金钱，并被称为“提供援助”购买马赫罗货币； 从其他参加者那里得到钱，被称为“救命”而出售马夫罗币。 根据规定，互助参加者每次的援助额在60元至6万元之间，将取得相应额度的马夫罗币。

除了制定交易规则外，mmm社区还严格规定了参与的程度和频率。 例如，“如果匹配成功，不按时付款，账户将被冻结。 两周不推荐朋友，也不参加挂牌的捐赠，系统将删除账户”等。

据媒体报道，mmm社区的中国主页服务器所在地在山东省济南市，工信部网站备案数据显示，mmm社区的中国主页未在工信部完成备案登记，“互联网新闻服务

据记者调查，名为mmm社区的网站还有很多，除了介绍复印件差不多外，没有什么可以备案和核实的新闻。

据媒体报道，第三方数据显示，截至目前，已发现35、54个mmm相关宣传社区、197个宣传微信公众平台和大量微信交流群等。 记者在调查中发现，mmm社区网站没有提供电话联系方法，所有的客服和后台联系方法都指向qq。

来源：UI科技日报