◎经过记者朱丹丹丹
12月28日，银监会主导起草的《网络借贷新闻中介机构业务活动管理暂行办法(意见征稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见，很快引起业界关注。
对于领域普遍关注的热点问题，《每日经济信息》在12月29日的一面进行了解读。 但是，如果详细阅读《方法》，就会发现其中提到的“合格投资者”、“网络贷款领域的中央数据库”等概念也同样值得关注。 为此，《每日经济信息》记者专门进行了整理和采访。
随着投资人数的迅速增加，投资者权益保护和教育也逐渐提上日程。
12月28日，银监会主导起草的《网络借阅新闻中介机构业务活动管理暂行办法(意见征稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见。 《每日经济信息》记者观察到，《办法》强调对出借人的权益保护。 例如，强调出借人的风险教育、风险识别和自身负担，对出借人进行分级管理等。
许多业内人士指出，这有利于保护贷款人自身的利益，今后很长一段时间内，平台对投资者的教育工作将成为要点。
此外，《办法》特别强调电子签名、电子认证等的法律效力。
借出者进行等级管理
临近年底，一点p2p平台曝光风险，暂时给互联网金融领域带来了“阴影”，但作为其中的重要参与者，出借人的权益和教育不容忽视。
《每日经济信息》记者观察到，上述《办法》中强调了出借人的条件和义务。 例如“参加网络贷款的出借人必须具备投资非保本类金融产品的经验，熟悉网络”、“贷款资金是来源合法的自有资金”等。
“强调投资者的风险教育、风险认知、自身负担，不仅规范工作机构，还对借款人和投资者的权益保护和自身义务作出了确定规定，要求工作机构让投资者小额分散投资。 ”灿集团副总裁、网络贷款之家首席执行官石鹏峰认为。
“向投资者提出要求，要求平台对投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等进行风险判断，规定投资者的资金必须是自有资金，自身承担本金损失。 这在某种意义上升级了投资者的素质和能力，很多平台可能会在投资门槛和顾客层面上加以考虑。 ”财有道coo王杨表示，今后很长一段时间内，平台对投资者的教育事业将成为重点，帮助投资者提高财商、做好理财规划，是平台做好投资者服务、提升体验的重要一环。
根据《办法》，“网贷新闻中介机构应当根据风险判断的结果逐步管理出借人，制定可以动态调整的出借额度和出借人限制。 ”
“对出借人实施分级管理制度，一方面可以降低投资者的损失，另一方面可以达到提高投资者教育的目的，诱惑投资者自我提高。 》91金融创始人、首席执行官许泽鼈表示，这意味着机构需要对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行透彻的判断，不得为不进行风险判断的出借人提供交易服务。 接下来，具有更专业能力的风险管理人才和财富管理人才将得到领域的进一步支持。
另外，《办法》确定了纠纷、投诉、举报等处理途径和途径。 据许泽鼈甲方拆解消息，这确保了及时、比较有效地处理纠纷、投诉、举报等，保护了客户的合法权益。
新的优良认证机构
另一方面，贷款人的权益不容忽视； 另一方面，确保借款合同的有效性和真实性也越来越重要。
《每日经济信息》记者观察到，在p2p网贷平台的基础电子合同管理中，陆续有平台开始引入公证机构、第三方证据主机机构、ca认证机构等第三方机构。 例如，宜信表示，从几年前开始大规模实施电子签名、电子认证等手段。
《办法》也确定了规定，“各方参加网络借贷新闻中介机构的业务活动，出借人和借款人的基本新闻和交易新闻等需要采用电子签名、电子认证的，遵守法律法规的规定，数据的真实性、完整性和电子签名、电子认证的法律意义 网络借阅新闻中介机构采用第三方数字认证系统，应当定期判断第三方数字认证机构，以保证相关认证的安全性和独立性。 ”
“电子签名为确认客户身份、防止篡改新闻、防止新闻泄露、防止否认等提供了重要保障。 互联网金融是利用互联网技术处理以前流传下来的金融痛点。 这次细则要求电子签名的是强调工作场所利用互联网的技术能力来恐惧风险，规避风险。 ”九斗鱼首席执行官郭鹏向《每日经济信息》记者指出。
乐信网方面随着互联网金融浪潮的兴起，交易行为逐渐摆脱线上“脸书”的束缚，“无纸化”被广泛采用，电子签名的应用场景大幅扩大，在电子签名和p2p贷款领域具有积极意义
但是，所有首席执行官顾崇伦指出，《方法》确定地提出了电子签名的必要性，但没有确定地提出电子签名机构的认定。 现在既有cfca等官方背景的电子签名机构，创业企业也提供同样的服务。 从实际运用法律的角度来看，如果有确定的机构的指定，将有助于基于电子签名的违约后的效力等的认定。
业内人士还表示，根据该规定，数字证书认证将实现银行、支付机构和p2p机构的全面覆盖。 ca认证机构也将真正成为金融乃至民间小额金融身份认证的“利器”。 虽然新规有利于ca机构，但cfca有可能因银行系统长久以来的特点而赢得越来越多的客户。
来源：UI科技日报
标题：“P2P监管细则电子签名及认证重要性凸显”
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