“支付宝今起开始提现收钱：第三方支付免耗时代终结”

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从今天开始，支付宝( Alipay )对现金取现收取0.1%的手续费，每人只有2万元的免费取现额。 这意味着免费取现服务将正式终止。 迄今为止，微信支付也开始进入到向抽屉收钱，第三方支付也收钱的时代。

相比之下，9月30日，央行下发了《中国人民银行关于加强结算管理防范电信互联网新型违法犯罪若干事项的通知》。 《通知》要求各大银行对本银行在银行内的异地访问、汇款等业务征收异地手续费的，应当自本通知公布之日起三个月内实现免费。

《通知》的以下两条规定对第三方的支付有很大的影响。

从12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人只能在同一支付机构开立一个全功能的支付账户。 也就是说，今后每个人只能拥有一个全功能的支付宝( Alipay )账户，剩下的账户将在11月30日前整理完毕。

12月1日以后，支付机构为单位和个人开立支付账户，应当与单位和个人协商，约定支付账户和支付账户、支付账户和银行账户之间的日累计转账限额和件数，超过限额和件数的，不得办理转账业务。 这对一天交易件数多的第三方的支付产生很大的影响。

如果银行不变，我们就换银行。 马云8年前的这句话就这样回荡着。 支付宝( Alipay )在与银行的竞争中，确实多次处于优势地位，得到亿万顾客的支持，在某种程度上迫使银行做出变更，但最终以支付宝( Alipay )等为代表的第三方支付将承担银行向第三方支付账户充值时收取的高额手续费

事实上，支付宝( Alipay )和微信支付在商业银行获得免费权益，让普通顾客在将自己的银行账户余额充值到第三方支付账户时可以免费使用，但最终没有取得实质性进展，商业银行很容易就扔掉了收钱这个蛋糕

支付宝( Alipay )和微信支付从免费取钱变成了银行异地访问和转账从取钱变成了免费，银行和第三方支付的两极化正在消除，至少在转账和取钱等方面的第三方支付

支付宝( Alipay )从野蛮生长到夺取冲绳

年末，支付宝( Alipay )在淘宝网的网络购物担保交易中诞生。 商业银行由于效率低下、浪费现象严重，被客户诟病已久，但直到支付宝( Alipay )出现，在一定程度上改变了转账手续费、到账时间晚等难题。

前10年，支付宝( Alipay )野蛮生长，水电煤炭生活费支付、信用卡快捷支付等基础服务相继启动，到了年底，支付宝( Alipay )才正式拿到支付牌照。 在这十年间，尽管支付宝( Alipay )和商业银行在合作中有一定的竞争，但整体仍很平静，井水不犯河水。

但是，年6月，余额宝诞生，其年收益非常高，高于银行定期，这直接影响了银行赖以生存的存款业务基础，至此银行自然退出，5大银行开始关闭余额宝，银行卡快捷支付转入余额宝额度，每天1万元。 马云曾经为此质问谁要赋予银行这样的权力，他被《华尔街日报》曝光了五大银行要扼杀我惊人的话语，马云本人又辟谣了。

这场闹剧最终以余额宝难以持续维持高年化收益而告终。 目前余额宝年收益在2.3%左右，只比银行定期存款利率高一些，这对银行不会构成实质性威胁，余额宝和银行的矛盾也不再矛盾。

银行正在夺回失去的领土

虽然余额宝的威胁消失了，但如果在数亿顾客的支付宝( Alipay )和微信支付账户中躺着大量现金，支付宝( Alipay )和微信就会拥有巨额存款，有了存款就可以进行对外汇款。 有了这两项业务，支付宝( Alipay )和微信支付也将和银行一样。

但是，今年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》堵住了这条路，可以说可以进行第三方支付的事件越来越少。 《办法》规定余额支付限额每年累计20万元。 也就是说，客户用账户余额在线购物、充值、发红包、转账给朋友，每年只有20万的支付限额。 一旦提前用完，就无法在当年剩下的时间内采用余额支付，之后只能直接连接银行卡支付。

《办法》确定了扩大业务吸收存款，然后定位的不是自己快速发展银行，而是第三方支付的功能，即支付渠道。

蚂蚁金服主导的网络商务银行和腾讯主导的小额公共银行也取得银行牌照，但两者都服务长尾客户，不大额借款，不与商业银行发生正面冲突。

相比之下，以前流传下来的商业银行正在一步步收回失地。 支付余额20万的限额将大幅降低支付宝( Alipay )余额的支付比例，大幅增加银行的快速支付比例，除此之外，在去年7月发表的《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》中，第三方支付也可以管理p2p的存款 迄今为止为p2p托管资金的第三方支付业务到此停止。

银行抢夺第三方支付蛋糕并不是依靠政策划清各自的界线，而是在移动网络的冲击下银行自身开始觉醒，进行了与时俱进的改革。

今年2月25日，工农中建建交五大银行联合宣布，对(智能手机的)银行APP转账免收手续费。 事实上，银行做出这样的决策并不容易。 据统计，全年客户通过工商银行(智能手机)银行APP完成的转账交易笔数达到2.18亿笔，交易金额近5万元。 即使按平均每笔交易5元的手续费计算，工商银行每年也能获利10亿元以上。

银行也逐渐适应了移动网络的节奏。 在网购银行的网购和微众银行的微粒贷实现了网上审批，实现了快速放贷后，商业银行也纷纷尝试网购产品。 另一方面，电击股与手机客户的借贷相比，更是在微粒贷和网购之前产生的。

银行和第三方支付各有特点

现在，在转账、理财(存款)、贷款方面，银行系的整体实力也不弱于第三方支付。

在企业品牌信任度上，银行类比互联网企业更有特点。 企鹅智库最新调查数据显示，对知名互联网企业的信任排在第三位，相对来说，银行金融机构和政府机构是更可靠的平台。

只是，现在还没有，即使是未来也几乎没有能吃住全民的商业银行。 就像苹果有很多iphone用户也不容易让apple pay在全球流行一样，不使用iphone的人越来越多，因为iphone用户会把下一个手机换成安卓的价格。

来源：UI科技日报