“微众银行APP上线 弱实名制特征将倒逼同业合作提速”

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前几天，微众银行APP上线，这种互联网模式的银行入口正式对外开放。 在具体操作中，客户可以选择Wechat或qq两种方法进行登录。 除了身份证、手机号码等新闻验证外，还需要绑定一张银行卡。 如果需要这样进行交叉验证以获取实名账户，然后添加新的银行卡，则需要面部识别验证。

在技术方面，互联网模式的民营银行对新闻系统在ioe银行的运用进行了大胆的尝试。 据微众银行cto马智涛介绍，微众银行云计算分布式架构可以降低各账户的it运营价格，瞄准中小银行后，其it运营价格可以降至中小银行的5%。

但是，目前微众银行APP上的实名账户只能用于理财、与其关联的其他银行同名账户转账，不支持费用和异名账户转账。 线上产品包括活期存款+、定期存款+股票基金买卖等，活期存款+和定期存款+分别是小额银行和国金基金定制的货币基金和太平资产合作的保险理财产品，在收益率方面，这些产品分别为5.26%。 股票基金类产品收益最高，其中目前收益最高的是汇款金额达到美丽30美元的股票基金，收益达到61.65%，另一笔汇款金额为医药股票的基金收益也达到40.92%。

业内分析人士认为，远程开户人脸认证技术难以在年内获得监管同意，因此从功能上看，微银类似于目前银行类直销银行的开户功能，本质上是弱实名电子账户，这类账户最大的优点是存款贷款和转账支付等

中金企业指出，随着刷脸开户模式逐渐被抛弃，网上联合开户有可能成为网络银行建立强势实名账户体系的首要途径。

平安证券分析师表示，在微众电子账户购买产品时，需要通过中国银联等结算机构委托转账，转账额度上限取决于清算机构与其他银行的协议，微众银行无法决定上限，短期内可能也很难转账给他人。 那么，在今后的网络银行竞争中，同行的合作变得特别重要。

从小额银行目前的中坚力量来看，兴业银行同业业务部总经理郑新林已经加入小额银行，市场对该银行未来的同业业务有所预期。 郑新林在兴业银行期间率先搭建银银平台，与农信社等资金充裕的小银行合作进入领域业务合作，进一步面向个人客户推出互联网综合财富科技商品，获得了较高的综合收益。

微众银行董事长顾敏明确表示，未来将与之前流传下来的银行合作，共同贷款将成为要点。 联合贷款产品以其他银行资金为主。 当然，我们会告诉顾客谁欠你钱。 目前，与华夏银行在技术合作方面还没有联合发卡，今后将在支出类贷款、小额经营贷款方面进行合作。 顾敏说。

目前，小额信贷银行在qq上租用理财通渠道推出的首批费用贷款产品小额信贷尚未纳入APP。 市场分析人士推测这是因为大数据信用判断技术还处于测试阶段，白名单制还未开放。 下一步，小额金融将尝试访问小额金融端并向部分顾客开放。 将来，小额金融银行APP中也会引入个人信用、个人征信、汇款等业务吧。

中金企业董事总经理毛军华认为，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》出台后，网络银行牌照的价值表现更为突出，网商和小额银行或许能更好地连接以前支付体系的沉淀资金 网络银行的解决之道，一是重复平台战术，通过与银行同业的合作，特征互补，预计可能包括利益空之间的合理共享；二是通过战术伙伴的支持，柜台口 毛军华拆了说。

来源：UI科技日报