“第三方支付频沦陷 网络金融怎么堵安全漏洞”

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近年来，以第三方支付、p2p网贷平台、云计算、大数据等为代表的互联网金融如雨后春笋般兴起，但随着领域的快速发展，网络安全漏洞问题也频频发生。

相关报告显示，今年上半年金融领域(保险、银行、证券、网络金融)安全漏洞总量比去年同期增长181.9%。

“当前领域面临的普遍问题其实是两端的问题。 贷款方缺乏高质量的资产，缺乏完整的风评管理基础，许多平台逾期、坏账频率高，最终走上道路——这是金融资产安全性的洗牌。 目前正在尝试平台自身风险管理与合作的专业金融机构。 很多平台在这方面做得也很好，但在运营中有获得客户的风险，交易的效率和廉价的钱很重要。 ”。 普资华企业常务副总裁范振美在接受《国际金融报》记者采访时指出:

第三方支付频率下降

浙江易士之后，另一家第三方支付企业受到了严厉的“处罚”。

根据央行最新公布的行政审批公示，广东益民旅游休闲服务有限企业(以下简称“广东益民”)的《支付业务许可证》于10月8日注销。 该年12月21日到期的第三方支付牌照提前结束了其生命。 　　

公开资料显示，广东益民成立于2009年4月28日，获得年12月央行颁发的《支付业务许可证》，正式进入第三方支付行业，成为全国第三批、广东省内第四家第三方支付企业，业务类型为预付卡发放和受理。 据悉，广东益民去年因“加油钱”产品非法储蓄近9亿元，涉嫌负债13亿元接近破产。

据媒体此前报道，“加油金”系列产品是广东益民企业推出的产品，购房者可以花钱购买加油套餐，享受优惠。 例如，不一次性重复支付2850元，连续3个月每月返还1000元的，可以充值到绑定的实名中石化ic卡，或者等价的储值卡上，相当于加油享受9.5折。 与代理多个“加油金”产品的银行和邮政有关，已经被迫先行投资数亿元。

据此，浙江易士、广东益民成为我国第三方支付领域最早退出舞台的两家第三方支付企业。 目前，第三方支付牌照的公司有268家。

“从目前领域的现状来说，牌照的取消也不止这两家公司。 其次，哪些业务严重违规可能会使经营管理不善的第三方支付公司面临被注销牌照支付的危险。 ”网络金融战术分析师唐铭在接受《国际金融报》记者采访时表示，目前，第三方支付领域已经进入整顿期，告别过去的野蛮生长。 过去四年，第三方支付领域发展迅速，虽然有些第三方支付严格遵守规定做好自己的业务，但有些支付企业已经偏离了业务范围，违反了一些业务，包括非法集资等。

“央行通过更严格的监管，可以比较有效地防范领域的风险。 目前，对整个互联网金融领域来说，加强监管是一大趋势，第三方支付领域也需要更好、规范的快速发展环境。 央行此时加强对第三方支付的监管也符合政府对整个互联网金融领域加强监管的想法。 ”民生证券银行领域研究员廖志明认为，就力度而言，央行向第三方支付的监管力度将进一步加强。 今后，合规性的加强将是第三方支付领域快速发展的核心，只有在合规的基础上，第三支付机构才能更快发展。

近年来，第三方支付机构越来越个性化，给公众带来了差异化的网络支付服务，但由于一些支付机构的安全监管措施不到位，风险频繁发生。 作为中国最大的第三方支付机构，支付宝( Alipay )最近也披露了实名认证的不完善之处。

前几天，一位网友发布了长微博“痛斥”的支付宝( Alipay )，实际上在认证新闻下有一些未知账户在增加，但作为账户主体，顾客可以通过邮件、邮件、登录后的站内新闻等任何形式的 这些关联的账户除了以客户名义转账、还款、缴费外，还可以理财、保险、贷款、淘宝开店等。 与被绑相比，客户要想不被绑这些相关账户是非常困难的。 需要制作身份证复印件，拿着自己的身份证拍照再进去。

与此相反，支付宝( Alipay )表示，支付宝( Alipay )的实名认证需要一贯通过身份证、银行卡等多条新闻进行验证，“支付宝( Alipay )的实名认证账户下出现了其他相关账户是因为， 因为账户持有人泄露了自己的身份证等隐私新闻。”并表示，这些子账户无法借用顾客的身份开始蚂蚁花呗等贷款服务，顾客可以放心。 对所有实名认证账户进行了系统检查，对可能存在异常相关情况的客户进行了解决； 与未通知相关账户的问题相比，支付宝( Alipay )表示将增加注意的一环。

从目前的许多反馈情况来看，没有直接证据表明支付宝( Alipay )这次的脆弱性会导致资金损失。 相关人士表示，这种假名认证的账户通常用于骗取商家的补贴。

网络金融的兴起，各企业为了扩大客户数量，提高交易金额，纷纷降低门槛，申请和录用流程更容易，注销和解绑更难……这也让倒卖个人新闻的不法分子挖了空子。

有媒体引用央行的内部报告，对比近年来支付机构的风险案例和支付系统的脆弱性，提出要妥善控制网络支付机构的数量，保持适度的市场竞争度。 适当提高网络结算机构新建准入标准，更加重视对申请机构资金实力、盈利能力、可持续性等的考核，提高新建机构的质量。

和第三方支付一样，面临“阵痛期”的是互联网金融理财。 互联网金融理财一直被指出是“野蛮生长”，投资者的目光往往放在高利润、高速回报上，各理财平台也在高额回报和营销活动中随意扩张，忽视了可能存在的各种安全隐患。

风控是关键[/s2/]

2008年以来，我国网络银行、第三方支付、p2p网络贷款等网络金融模式交易规模发展迅速。 其中，网络银行交易额从2008年的285.4万亿元迅速增长到每年1549万亿元。 第三方支付的交易额也从2009年的3万亿元迅速增加到23万亿元左右。 网贷市场经过多年的市场培育已经形成一定规模，目前全国已有3000多家网贷市场在线运营，年上半年交易额超过1000亿。

但是，日前曝光的“昆明泛亚有色金属交易所将22万投资者400多亿元的血税席卷空”的消息，也刮起了互联网金融的风传问题。 事实上，潘雅自身推行的“第三方托管、一起进出”的“银行监管账户”模式只是噱头，但潘雅的危机在于网络金融的本质还是金融，风控是其快速发展的核心，相关部门不应缺乏监管。

根据网贷之家公布的最新数据，p2p网贷平台每年有677家企业难以行驶或提现。 从历史数据来看，截至去年9月30日，零壹研究院数据中心统计的问题平台达到1302家(港澳台地区除外)。 更早些时候中国人民银行等十部委7月18日发布的《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》(以下简称《指导意见》) )也宣告了互联网金融从监管真/(/k0/)进入了新阶段。

长期以来，p2p领域的创新主要集中在理财上，平台之间竞争的是产品设计和营销的获取顾客的能力，很多平台通过烧钱大量抢流量、抢顾客。 《指导意见》发表后，互联网金融“金融”本位的重要性上升，较为有效的风控的根本必然要从源资产抓起。

“一是确认平台的新闻中介属性，确立了这一定位，说明平台担保化是大势所趋。 不仅要自己借钱，要有高质量的资产项目，还必须进行投资者风险意识的教育。 另一方面，银行注资同样是《指导意见》的规定，这就是杜绝平台资金池的设立。 我们正在积极与银行协商这方面的合作。 目前，第三方支付资金托管平台，利用银行托管的方法，保障平台在投资全过程中不接触资金。 ”范振美在《指导意见》中指出，“去担保化”是最重要的，这意味着平台本身将定位于新闻服务，现有的企业品牌和背后的大股东将不再具有担保功能和意义。 因此，投资者必须更加关注对接的资产风险，高质量的资产是p2p领域快速发展的下一个必备风口。

研究发现，网络金融风险集中在政策风险、信用风险、流动性风险、兑换风险等方面。 目前，互联网金融领域，特别是p2p领域存在门槛过低的问题，各行各业纷纷着手探索互联网金融，更有许多经验不足的小公司蜂拥而至，整个领域在短短几年内急剧膨胀，良莠不齐。 新规出台前，监管缺失、法制不完善等问题为违法投机行为提供了滋生的土壤，严重困扰着全领域的快速发展。

“普通资本目前最大的特色是立足于融资租赁领域资产的内产风控机制。 在此基础上，结合平台选择资产“优中优”的模式，进一步筛选最优资产。 ”范振美在分享普通企业风俗管理经验时表示，模式包括平台内控审查机制、央行征信系统注册、标的物gps全程监控、标的物全额投保、债务人第三方连带责任担保、经销商/制造商回购担保、最终 阐述了从资产管理企业回购担保、第三方支付资金托管入手，全面确保平台投资者的安全、稳健的高附加值收益。

芝麻金融总裁张平认为，应结合风控和大数据，不断完善风控制度，建立良好、持续、有效的风控体系。

来源：UI科技日报