“电信诈骗链条与装睡的“守夜人””

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年，全国共有222亿元从被害人账户流向诈骗犯罪分子账户。 被通信诈骗集团频繁借力的通信运营商和银行，应该如何扮演守夜人的角色？

图片来源:视觉中国

深圳市居民罗灿最近一天有20通销售业务电话困扰。

罗灿告诉界面信息记者，父亲用身份证的新闻在企业注册，没有告诉其他人。 罗灿是怎么被商家知道的，说不清楚。 他可以确信，自己在房屋中介租房、在某商家办会员卡时的新闻被泄露了，被别人利用了。

在同一个城市，由于同一个人的消息被泄露了，李安的处境更加悲惨。 海外留学回来后，李安回到深圳加入国有企业。 年4月，一个自称上海公安机关工作人员的电话打来李安。 根据电话号码，李安拨打上海114进行查询，确认是上海市某公安分局的电话号码，李安坐立不安。

在电话中，上海公安机关工作人员声称，李安的包裹被海关截获，包裹中发现了毒品和枪支等违禁品。 李安发现对方说的消息和自己的个人消息一致，选择了相信。

上海公安机关有关人士表示，由于李安的新闻可能被他人泄露，李安需要自己证明清白，并将财产全部转移到指定的安全账户进行调查。 李安照举行后，对方还提出，李安需要卖掉自己的房子，所得款项将转入上述安全账户。

然后在对方的引导下，李安打电话让父亲把几百万元存入账户，然后也全部交给了这些安全账户。

电话那边说谁都不能提及这件事，李安三对父亲的追问闭口不谈。 在他发现诈骗并报警之前，汇到对方账户的金额达到了1900万元。 警方仍在调查此案。

发生同样的电信诈骗事件，大多是因为受害者的个人新闻被泄露了。

排在架子上的个人新闻

引文:市民新闻流失的来源是掌握市民个人新闻资源的银行、民航、国土资源、通信运营商、医院等企事业单位，其中可能还包括公安系统。

诈骗集团想知道的个人新闻，几乎都可以在网上买到。 一位接近公安系统的人告诉界面信息记者，目前个人新闻流失问题非常严重，很多新闻已经像商品货架上的商品一样标明了价格，顾客可以购买。

信息记者访问淘宝、京东、亚马逊等购物网站，检索个人新闻相关关键词时，发现大多由于相关法律法规和政策而无法显示。 但是，记者登录腾讯，添加好友进行搜索时，发现有大量销售个人新闻、身份证、银行卡的qq群和qq号。

这些qq群和qq号大多自称黑客，个性签名栏上写有诚信等文字。 记者立即添加了多个标示可以销售个人新闻的qq，作为买家进行询问后，对方表示可以提供准确全面的一二手个人新闻。

一位卖方声称，有关不动产证书的新闻有两种卖方。 一个可以拿100元2000瓶玫瑰，打包。 500元打包一个城市，三个城市一起买可以给1,000元的优惠价。 新闻包括身份证、地址、手机号码、房产证的签发日期等。

另一位卖家表示，有在校生及其家长的个人新闻在售，小学、中学学生新闻0.2元/条，包括学生所在学校名称、班级、家长电话号码等。 此外，还销售了地区公司管理层的新闻、官员的个人新闻，甚至第三方支付平台的账户密码新闻，如支付宝( Alipay )。

另外，界面信息记者发现，不法分子可以出售银行卡和中国公民身份证，成套出售。 卖方将实物银行卡、捆绑手机卡、第二代身份证原件、银行收据、网银u盾打包出售，不同银行的卡售价不同。 其中，工商银行相对较贵，1300元，交行、建行、兴业和中信等银行1000元。

卖方承诺销售的消息是准确的。 我问这些消息是从哪里来的，卖方没有回复。 与上述公安系统相近的人士告诉接口信息记者，这些公民新闻流失的来源是掌握公民个人新闻资源的银行、民航、国土资源、电信运营商、医院等企事业单位，其中可能也包括公安系统。

新闻流失已经形成了地下灰色产业链，有销售的，也有收购的。 据接近上述公安系统的人透露，警方处理了一个案件并没收了一些个人新闻资料。 其中有银行vip客户的账户新闻，包括银行号码、客户名称、身份证号码、电话、存款余额、最后的操作记录等。 犯罪分子很容易利用这些新闻进行电信诈骗，打破人们的心理防线，实施准确的诈骗。

少数幸运儿

引文:警方接到电信诈骗受害者举报时，被骗的钱已经被犯罪组织取走或在网上使用。 即使最后破案，被骗的钱也没怎么收回。 能及时制止的电信诈骗案不多见。

在深圳工作的刘芳是个幸运的孩子。

刘芳是个生意人。 去年的一天，根据此前与合作公司的约定，第二天中午15万元将从合作公司汇到她的账户。 当天，刘芳收到了来自10086的邮件，关于积分交换有了链接。 刘芳没想太多，点击，填写个人资料，一切照常。

第二天晚上，刘芳注意到合作公司还没有付款，主动联系了商家，但对方回复说钱转到了她的账户上。 刘芳在查询自己的账户存款时发现，不仅没有从合作公司收到15万元，连账户原来的1万元也下落不明。

这时，她意识到前一天收到的10086邮件有问题。 诈骗集团利用假基站篡改发送邮件的号码，冒充10086发送含有病毒的链接，点击后病毒可能读取了手机后台接收到的东西，转移了账户里的钱。

因为是晚上，银行已经下班了，她急忙向派出所报案。 狱警让她打银行客服电话，查账户流水新闻。 据悉，卡里的钱已全部转移到上海富友代付这个充值平台。

民警给上海富友打电话代办客服，告诉受害者卡号后，当天这个平台确实进了4笔钱，但是被顾客很快转到了深圳理财企业的平台。

凌晨2点多，民警又连夜赶到资产管理企业，找到负责人，得知下午进了钱，其钱显示异常。 负责人说，一般情况下，顾客的资金进入平台后进行投资，但这笔钱进入后，神秘顾客不买理财产品，需要马上取现。

这家理财公司的员工发现资金可疑，没有马上让神秘顾客转移资金，所以钱还在平台上。 刘芳也借此收回了资金，幸免于难。

这是深圳市公安局一年一度停止的电信诈骗案件，如果民警不熟悉诈骗资金的流向，或者该企业不在深圳，受害者可能无法挽回损失。

在电信诈骗案这样的案件中，犯罪组织往往把受害者的钱花在几个平台上，而警察调查案件需要花费时间和精力。 深圳市公安局刑事支队的一位民警告诉界面信息记者，能够及时制止的电信诈骗案件不多，像刘芳这样幸运的人也不多。

通常，警察接到远程信息技术诈骗受害者举报时，被骗的钱已经被犯罪组织拿走或在网络上使用，即使最终破案，被骗的钱也很难追回。 电信诈骗往往给受害者带来巨大的伤害，其中一些人的家人已经死亡。

年1月，河南周口市一男子拿着1万元去新乡市做小生意，被诈骗电话骗走了这1万元。 受骗后，那个男子向银行和公安求助，但终于想在农业银行门口自杀。

根据公安部公布的数据，从年11月至年2月3个月，全国共发生电信诈骗案件2.7万起，逮捕犯罪嫌疑人9432人。 据最高人民法院统计，去年全国法院审理的电信网络诈骗犯罪案件已超过千起，出现诈骗金额达亿元的案件。

上述破案数据对全国发生的电信诈骗案件，只是冰川的一角，越来越多的案件仍在调查中或被警方放弃。

黑白运营商

引文:陈伟全国人大代表6年来拼死拼活的问题是，顾客已经支付了电话显示费用，为什么在现实中却被虚假号码欺骗了？

犯罪组织在实施电信诈骗时，几乎都是从电话、邮件诈骗开始的。 前期受害者新闻收集等的准备也朝着这一步迈进。 运营商作为通信提供者，其监管责任受到质疑。

很多人在电信诈骗在中国蔓延以来，冒充公检法，推测我是谁，我是你的导师，机票航班的新闻发生了变化，假基站的群发诈骗邮件，以及现在迅速发展的邮件，诈骗电话和手机病毒相结合的形式

大多数电话和邮件诈骗案都有共同的特征。 诈骗犯罪分子用更改号码软件和模拟基站等工具篡改号码，让受害者的手机显示检察厅、银行、运营商、朋友和家人的电话号码，大大降低了受害者的警惕性，诈骗犯罪分子事先收集了受害者的新闻，从而提高了电信诈骗的成功率。

这也是全国人大代表陈伟6年来拼死拼活的问题。 的全国两会上，陈伟才指出，客户已经支付来电显示费用，根据《中华人民共和国电信管理条例》第五条要求，电信业务经营者应当为电信客户提供快速、准确、安全、方便、价格合理的电信服务。 但是，为什么现实中提供了虚假号码，客户被骗了呢？

中国移动一家分公司的高管告诉接口信息记者，运营商可以开始查号业务，在呼叫对方号码时，不让对方手机显示自己的号码，但这只是不让显示，不更改号码。 违法人员在实施电话和邮件诈骗时，经常变更号码进行诈骗活动。

据该相关人士介绍，接到变更号码的电话时，一般是不法分子通过运营商向1点集团的顾客提供中继通话端口，利用运营商交换机的漏洞变更通话的主叫号码。 也不排除运营商与他们勾结引起混乱，在收到更改号码的邮件时，经常利用虚拟基站进行发送。

对运营商来说，可以在网上找到问题，首要看运营商愿不愿意查。 在平时的业务开展中，企业要求严格把关，但有些地区的运营商为了完成指标，快速发展业务，无法严格把关。 上述移动企业的人说。

年5月，深圳一位市民相信，接到更换软件造假的银行客服电话后，真的被骗了44万元。 受害者以深圳移动企业收取来电显示费，但未能提供准确消息为由诉诸法庭，要求赔偿所有损失。 年，法院判决深圳移动承担20%的责任，赔偿8.8万元。 此案是深圳首例电话诈骗受害者投诉运营商侵权案。

年，国家工业和信息化部发布25号令，要求从当年9月1日起在全国全面实行电话客户实名登记制度。 但是，该政策实施以来取得的效果还不明显，未能起到比较有效的限制诈骗电话和诈骗邮件的作用。

广东是国内电信诈骗的重灾区之一，电话客户实名制的状况也不理想。 最近，中国移动广州分企业发狠言，根据国家相关规定，不实名注册将强制停止，自暂停通信服务之日起90天内仍未补办的，强制销售。

据信息记者介绍，在销售电话卡时，很多通讯社并不是为了招揽生意而导入实名制，而是店主用别人的身份证事先注册，然后大量销售注册的手机卡。

实名制难以实施的另一个阻力来自虚拟运营商。 移动、联通、电信三大运营商将部分通信互联网的采纳权承包给了虚拟运营商。 据工业和信息化部统计，目前全国有42家公司正在接受虚拟运营商的考试，虚拟运营客户达到2050万人，占全国移动客户总数的1.5%。

由于三大运营商在国内通信市场占有绝对的特征地位，一些虚拟运营商为了增加客户，实名制形式相似，虚拟运营商也因此成为了黑卡的凝聚地，其中170号段臭名昭著。

根据基于腾讯安全云的统计数据，在收集到的1492034个恶意号码中，以170开头的号码为129443个，达到8.6%，1705号段的恶意邮件比例为99.2%。

众所周知，他有不可靠的地方。 这些移动企业人士表示，国家要求开户等业务实行实名制，但人员和证书的评估由营业员进行。 指出今后必须在系统上实现开户，不依赖人才很重要，但现在技术上很困难。

银行的漏洞

引用文:在《狐狸同志在诈骗联盟总结表彰会上的演说》的文案中，他开玩笑地说，骗子除了电信三大运营商之外，还必须感谢各金融机构。

如果运营商的作用是建立清洁的通信环境，银行的作用就是建立有利于监控的资金转移路径。 但实际上，银行资金转移渠道很难实施较为有效的监测。

据公安部门统计，全年全国共有222亿元从被害人账户流向诈骗犯罪分子账户。 由于实时支付只需要几分钟，一旦钱到账，诈骗犯罪集团马上就会像仙女一样撒钱，安排负责人取现、回收现金、洗钱、购买商品等形式进行清算。

上述刑事支队民警告诉接口信息记者，目前的转账机制全部即时到账，在意识到受害者被骗后，钱被取现，银行难以追踪所有账户。 但是，他认为如果管理银行卡，就可以抑制电信诈骗。

民警表示，银行卡实名制失效问题也相当严重，诈骗犯罪分子手持大量银行卡，均在黑市购买。 以往很多银行为了增加开户数量，很多银行决定对发卡数量进行绩效考核，因此发卡门槛低，发卡泛滥，犯罪者也相继产生了发卡来源。

去年年底，银监会宣布，从去年1月1日起，同一客户不得在同一商业银行开立4张以上的借记卡。 开立借记卡4张以上的顾客，银行积极与顾客联系核查，发现未按本人意愿办理的，应当中止服务。

根据中国刑法第一百七十七条，非法持有他人信用卡，其数量较多的，可以出售、购买、向他人提供伪造信用卡，或者说明以虚假身份领取的信用卡的，处妨害信用卡管理罪。 但是，销售本人银行卡的行为没有法律限制。 这是因为出现了很多专家出售自己银行卡的现象。

Wechatplatform在结束诈骗的文案《狐狸同志在诈骗联盟总结表彰会上的演讲》中写道，骗子不仅要感谢电信三大运营商，也要感谢各大金融机构。

一位银行官员向接口信息记者透露，银监会是这样规定的，但银监会是监管机构，文件效力不及法律、法规，即使顾客发行4张以上的卡也很少被阻止。 确认4张卡以上的顾客需要大量的人力、物力，大多数银行难以执行。

即使按银监会的要求实施，如果全国有数百家银行，每家银行开设4张卡，数量也会惊人。 相关人士表示，没有法律上的强制规定，分期银行卡的数量限制已经在纸上空文。

不仅如此，还会对公共账户作假，非常便利犯罪组织实施电信诈骗。 上述民警表示，公共账户泛滥与商事登记制度改革有关，2009年3月1日，深圳市推行新的商事登记制度，为简化手续、降低价格，不再要求申报人登记企业实收资本，也不再征收验资说明和登记注册费。

之后，申报人在企业登记时，手续比以前简化得多，可以在网上办理，而且价格节约，不再规定企业必须设在商业大厦，可以设在住宅区，一个地址重复登记，

民警建立了商事改革制度，由谁批准、谁监督和领域监督管理相结合，实行新的商事主体登记审查监督管理制度，不需要提交场所说明资料，在日常监督管理中，市场监督管理部门只需要向商事主体邮寄信函的方式，就可以实现经营场所的地址监督管理

很快，这项改革带来了变化，新注册的企业成倍增加。 这些企业都是合法企业，在银行开设对公共账户来说不是问题。

商事登记制度改革最先在广东深圳、珠海试点，并开始在全国城市宣传。 另外，大量注册的新闻被非法公开的账户成了诈骗集团作案时的钱袋，受害者认为正规注册的企业在工商局备案，心理上大幅减少。

深圳一家银行告诉警方，同一法人在同一地址注册了79家企业，申请了79个对公账号。 当时，营业厅经理对开户感到不安，但警方调查显示，该企业是深圳秘书服务企业的业主要求员工用自己的身份证登记，目的是通过转卖获利。

由此可见，公共账户公转私人存在的漏洞。 目前，根据中国人民银行简化公转私人的相关办法规定，从对公账户转账到对私账户，每笔不得超过5万元。 如有超出，只需在支付用途栏中注明事由； 但是，公转次数不受限制，累计金额不受限制。

从案件情况看，犯罪分子利用这一规定漏洞，采用了每笔不到5万笔的多种转账方法，通过网络银行转账瞬间分散转移了高额诈骗赃款。 深圳某国有公司卷入3505万元诈骗案，犯罪分子利用公转被我坑，每件5万元，多件转账方式被诈骗资金逃窜。

在许多应对公共账户的企业中，警察找不到任何真实的新闻，甚至到了一个农民那里。 由于申报者窃取了这个农民的身份新闻并与企业申报了对公账户，最终没能做到。 上述民警告诉了界面情报记者。

混乱的第三方付款

引文:一个售价1400元的支付账户包，包含500万个他人第三方支付账户、密码、网络论坛等新闻。

频繁发生的支付账户被盗或被盗的例子，敲响了第三方支付安全的警钟。

第三方支付平台的账户新闻也排在了架子上。 近日，珠海市中级人民法院对一起盗窃支付宝( Alipay )账户的案件进行了二审。 该案的7名被告人花钱制定了用于比较支付宝( Alipay )平台的支付宝( Alipay )探测器扫描软件，用于批量核对他人的支付账户、密码等新闻。

据公开新闻报道，被告人出售的1400元支付账户包中包括500万个他人第三方支付账户、密码、网络论坛等新闻。 被告人说，在自我辩护的过程中，他也成功了，因为支付宝( Alipay )账户的异地支付功能没有完全发挥作用。

界面信息显示，犯罪分子使用的邮件+木马病毒诈骗形式已成为威胁第三方支付安全的一大陷阱。 不法分子掌握受害者的手机号码、银行卡账户的新闻后，通过向持卡人发送添加链接的邮件，提醒持卡人点击后，病毒读取手机后台接收到的东西，支付账户被盗。

年11月，据国内首家警、企、民网络诈骗举报平台——猎网平台统计，网络诈骗产业从业人数至少160万人，同时形成了成熟的灰色产业链。

年以来，国内打击电信诈骗的力度加大。 公安部、工业和新闻部等23个部门和单位共同建立了打击管理电信互联网的新型违法犯罪工作部际联席会议制度，各省市也相继建立了反欺诈中心。

电信诈骗涉及多个领域、机关单位，破案具有高价难取证的优点，而且大部分电信诈骗案件无法绕开电信运营商和银行两个机构，因此打击电信诈骗时需要电信运营商和银行两个守夜人警醒。

年两次会议期间，许多人大代表和委员们就打击电信诈骗提出了建议。 全国人大代表麦庆泉提出，银行应建立高风险转账智能识别干预机制，对向陌生账户转账实行t+1机制。

为加强银行监管职责，全国人大代表陈伟建议修改刑法第一百七十七条，将信用卡销售购买行为纳入信用卡管理妨害罪。 他认为，如果能够从源头上堵塞运营商和银行的漏洞，电信诈骗至少可以减少50%。

一位法律界人士认为，要遏制电信诈骗，必须追究相关部门的不作为责任，在法律压力下，向机关加强监管，其中电信运营商首当其冲。

根据《中华人民共和国电信条例》第五条，电信业务经营者应当为电信顾客提供迅速、准确、安全、方便、价格合理的电信服务。

《侵权责任法》第三十六条也规定，互联网服务提供者知道互联网用户利用其互联网服务侵害他人民事权益，未采取必要措施的，与该互联网用户承担连带责任。

年，广州电信诈骗受害者被骗取48万元，去年4月，该受害者以不提供实际来电显示服务为由起诉电信运营商，最终法院判决电信运营商赔偿受害者1万元。 这是国内第一个电信运营商承担电信诈骗责任的例子。

北京市盈科(广州)律师事务所高级合伙人饶高明律师对接口信息记者表示，电信条例只是笼统要求通信业务经营者提供准确、安全的服务，并不确定违反义务的责任会成为问题。 在以往的电信诈骗例子中，受害者从电信运营商那里获得高额赔偿的例子并不少见。

巧说，从法律上讲，如果电信运营商不能提供实际的来电显示，应履行确定的告知义务，告知客户运营商自己不能保证来电号码的真实性，提醒客户注意诈骗。 被害人基于对经营者的信任损害自己利益的，经营者应当承担未确定告知的责任，并赔偿部分损失。

现在，在法院发表的例子中，还没有发现电信诈骗受害者向银行起诉胜诉的例子。 根据《商业银行法》第六条，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵害。

饶平认为，电信诈骗案是第三方侵权造成客户损失的情况，银行应承担安全保障义务，但没有义务积极查处不良转卖情况。 如果银行履行告知义务，没有过失和过失，银行就不需要承担法律责任。

但是，银行需要履行安全保障义务。 也就是说，需要进行一定程度的注意。 例如，在各自动取款机上要注意观察欺诈，如果顾客提出冻结或丢失申请，要立即操作。 很好地说。

(应访问单位要求，文中罗灿、李安、刘芳均为化名() ) )。

来源：UI科技日报