“监管部门连发七文：合规性成网络金融公司“生死劫””

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本科学技术徐利

10月13日，国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)，对互联网金融风险专项整治工作做出全面部署安排。

随之，一行三会、工商总局等相关部门密集出台相关方案，对各自对应行业进行大规模集中整治。

分发的方案数量之多、相关部门之广、影响范围之大实属罕见，难怪有人欢迎网络金融最强有力的监管。

七文连发

最先发布的是上述《实施方案》，这是整个互联网金融业的纲领性文件，随后央行、银监会、保监会、证券监督管理委员会、工商总局等多个部门相继发布了各自行业的整治方案。 形成了中国整体网络金融整顿报告，目标是建立网络金融监管长效机制。

按照《实施方案》的要求，专项整治工作必须在明年3月底前完成。

实际上，《实施方案》已于今年4月14日批准并印制。 当天，国务院组织14个部委举行电视会议，宣布全国范围内开展网络金融业专项整治工作一年。

追溯到2007年7月，央行等十部委发布了《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》，提出按分类监管大致由不同业态的不同金融监管部门负责。

针对近期出台的一系列整治方案，广东互金协会会长陈宝国对本科技表示，整治方案体现了监管政策的延续性，对监管责任主体、监管红线、资金存管等提出了确定的要求，更加细化，可行性更高。

点修整行业

所谓整顿，就是要贯彻监督管理。 目前维修事业已经取得了基础调查的阶段性成果，下一步必须进行相应的分类维修事业。 中央财经大学金融法研究所所长黄震遐教授谈到本科学技术。

目前，互联网金融业的风险主要集中在p2p互联网贷款、股权众包、互联网保险、第三方支付、互联网金融业广告等行业，“实施方案”当然也以这些行业为要点整治对象。

1、p2p网络贷款

与备受诟病的p2p网络贷款行业比较，整治重点还是落实网络贷款机构的新闻中介定位，网络贷款机构突破新闻中介功能定位开展资金池设立、自融自保、贷款发放等违法违规活动

可以说国家对网络贷款的关注度最高，去年年底，网络贷款监管细则意见征集稿公布。 年8月24日，被称为最严格的网络贷款新政的《网络贷款新闻中介机构业务活动管理暂行办法》正式落地。

从国务院办公厅印发的《网络金融风险专项整治工作实施方案》，到银监会下发的《p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案》，复印件变化不大，但多次强调银行存款管理。 财经问题专家王亚宏表示，p2p领域监管严格，有利于促进互联网金融健康有序快速发展，需要特别整顿，及时。

2、股票众包

证券监督管理委员会等15个部门昨日联合发布了《股权众包风险专项整治工作实施方案》，将互联网股权融资活动纳入整治范围。 要点完善互联网股权融资平台(以下简称平台)，以股权众包等名义从事股权融资业务，以股权众包的名义募集私募股权投资基金，平台上的融资者擅自公开募股

近来，互联网股权融资活动比较活跃，存在市场机构打着股权众包、众包的名义误导投资者、涉嫌公开或变相公开发行证券等问题，存在一定的风险。

这不是首次将互联网股权融资活动纳入整治范围，早在2009年4月14日，证券监督管理委员会等15个部门联合发行的《股权众包风险专项整治工作实施方案》(证监发) 29号) )中国就确定了对互联网股权融资的监管

3、互联网保险

根据保监会发布的《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，监管陷入互联网保险三大混乱局面。 一是销售推广存在误解。 二是对不具备经营资格的第三方网络平台的违规销售；三是无证经营。

因此，互联网保险行业的整治重点是互联网现金价值高的业务、保险机构通过互联网跨境开展业务以及非法经营互联网保险业务。

4、房地产金融

根据《实施方案》，房地产开发公司、房地产中介机构、互联网金融工作机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络贷款平台和股票众包平台从事房地产金融业务。 规范互联网众包、购房等行为，严禁各机构开展首付贷款业务。

对此，业内人士认为，在房地产市场紧缩调控的大背景下，严禁购房或首付贷款等暗箱操作对房地产市场进行杠杆化。

5、第三方支付

三方支付行业的维修要点是非银行支付机构的准备金风险和机构间清算业务，以及无执照经营支付业务行为，第三方支付行业已经获得实务许可，对无执照经营支付业务的机构开展专项维修业务。

在这个行业，最严重的问题不是无执照经营。 第一，一是无证经营银行卡收据的核心业务，典型的如二清。 二是无证经营网络支付业务，如大店铺结算、开设支付账户的电子钱包等。 三是无证经营多用途预付卡的发行和受理等三大类别。

由于已经发生的风险和事件的特点，无证经营对支付业务的危害越来越严重。 不仅涉及顾客的资金安全，也涉及新闻安全和正常的市场经营秩序的支付。

除了这五个行业以外，通过互联网进行资产管理、跨境金融业务、互联网金融业广告等行为也是完善事业要点的对象。

透明的监管

在这次分发的众多文件中，反复强调的一点是实施透明的监管。 透明监管已经成为金融监管行业的新名词，对此，我们可以简单地理解为:要求透过现象来审视本质，使新闻披露更上一层楼。 透明监管的意义更加突出，特别是在资产重组、定向增发和互联网金融业。

据拍照ceo张俊介绍，实施透明监管，意味着监管和整治工作将根据平台从事的具体业务性质定性，打着智慧投资、科技金融旗号的多个平台，虽然不被称为p2p，但避免监管和整治，

现在市场监管越来越严格，加强新闻披露可以提高领域的透明度。 加强透明鉴定可以规范市场秩序，化解潜在风险。

在今年3月25日新闻互联网金融协会挂牌仪式上，央行副总裁潘功胜在谈到互联网金融监管时，提到了透明监管。 他表示，要通过互联网金融产品的表面形态认清业务本质，将资金来源、中间环节和最终投入联系起来，认清本质上比形式重要的大致业务性质，根据业务功能和法律属性确定监管规则。

法规遵从性决定生死[/s2/]

《实施方案》特别指出，打击非法，保护合法。 确定各项业务的合法和非法、合规和违规的界限，遵守法律和风险的最低标准。 保护和支持合法合规行为，坚决打击违法违规行为。

除此之外，一行三会和工商总局还应当成立分行业业务组，分别负责相应行业的专业维修工作，确定对各项工作合法合规的认定标准。

年一季度，网络金融专业建设进入最后阶段，全领域进入新一轮洗牌期，不合法合规平台逐步淘汰，领域环境进一步优化，网络金融健康快速发展。 开鑫贷社长周治翰说。

业内人士认为，合规调整是互联网金融公司快速发展的基调，互联网金融领域也将迎来领域洗牌的加速。

来源：UI科技日报