“支付宝、网商银行背后的格局已经很明显”

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随着支付宝( Alipay )渗透到我们生活的方方面面，我们手中的钱也和支付宝( Alipay )产生了各种深厚的友谊，如果政策有了风吹草动，我们就会引起很大的兴趣。 不得不承认，马云无疑是一位商业奇才，从草根迅速发展到现在，他不仅成功地打压了银行，也给顾客带来了越来越多的福利和便利。

马云(杰克·默)

据悉，目前支付宝( Alipay )账户、银行账户的资金通过网络银行周转，全部免费实时到账。 支付宝( Alipay )取现产生的手续费全部由网络商务银行承担，大额，不需要u盘，支持100多家银行，实现全面覆盖。

所以，现在支付宝( Alipay )想取现的只是取现到网店银行，从网店银行转到其他银行卡，这个过程不需要任何费用，可以惊人地实时到账。

据悉，马云创办的网络商务银行是中国首批民营银行试点之一，于年9月底获准建设，并于年5月获得银监会开业批准，于年6月网络商务银行正式开业。 其注册资本为40亿元，由阿里金融服务集团等6家股东设立的网络商务银行，以互联网为平台，面向中小企业和顾客开展金融服务。

支付宝( Alipay )收钱的背后也是没有办法的事情

首先，工商银行等国有大型银行通过降低快速支付额、减少快速支付接口，限制了支付宝( Alipay )的快速增长。

接着，2007年7月31日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(意见征稿)》(以下简称《办法》)。

《办法》规定，对于支付机构使用不含数字证书、电子签名的2种(含)以上要素进行验证的交易，个别客户所有支付账户每日累计金额不超过5000元()不包括从支付账户转入客户本人同名银行账户。 对此，央行官员回应称，5000元限额只比较从支付账户的提现，不与银行账户进行比较，一天的费用和一年的费用对银行账户都没有限制。 也就是说，如果客户通过第三方支付平台支付5000元以上，超额部分可以从与支付账户挂钩的本人银行账户中扣除，不妨碍购买高价值商品。

但是，客户认为，如果“方法”上市，有5000元的限额，购买大件商品必须通过银行快捷支付等方法购物。

到了明年，四大银行将与苹果合作压迫支付宝( Alipay )

有了银行的牌照，草莽就没有了

持有银行牌照意味着要访问央行征信，成为受银监会监管的正规军队。

与杂牌军失去交往，成为持牌金融机构，这是多少互联网企业梦寐以求的事件？ 民营银行开放后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。 随后，蚂蚁金服将触角伸向海外，并于去年年底加入，获得韩国网络银行牌照。

今年6月，小米拿到了第二个私人银行牌照。 与百度中信银行合资的百信银行还在审查中。 其他互联网企业还没有染指的实力。 可以说，网络商务银行无论增长还是失败都是阿里，受制于业务的快速发展方向，在贷款和理财两条战线上全面败给了小额银行。

在业务构成上，网络银行与以前流传下来的银行没有什么不同，第一收入来自利息净利润、手续费和佣金净利润。

利息净利润是贷款业务。 手续费和佣金的净利润，主要由财科技商品代理销售。 投资收益、公允价值变动、汇兑损益等业务，网络银行可以无视不计入。

网络商务的贷款产品包括网络商务贷款、一次性贷款和信任支付，目标客户群体为网络商务创业者和全体农村经营者。 从这一点来看，网络商务的客户群一直以来都被传来银行无法覆盖的消息。

据悉，网商今年上半年获得约230亿元的贷款余额。 加上从重庆阿里中小信贷企业继承的210亿贷款，管理贷款总额约为450亿。 微众同期累计贷款400亿左右，管理贷款余额肯定低于网络企业。

但是，网络运营商贷款的天花板很明显。 从长远来看，网购产品的渗透率已经很高，未来的增长率取决于农村贷款。 另外，由于经营类贷款的利率一般低于支出类贷款，网络企业的利率不到18%，最低也只有6%。 因此，网商的利差比微众低。

相反，白名单的顾客数量已经扩大到5，000万人，最近4个半月出借800亿人等，处于急速扩大期。 总的来说，网络企业目前在贷款余额方面处于领先地位。

网络银行的另一只脚是财富技术商品代理，体现为手续费和佣金的净利润。 在这方面，网络业务的成绩令人失望。

网店代理销售的产品是余利宝、余额宝的微型公司的版本。 该基金可以说是专门从事网络业务的货币基金。 对应产品为天弘云商宝货币市场基金。

余额宝规模8，000亿，余利宝只有28亿，水平令人失望。 去年年末，余利宝规模曾达到74亿，但今年年初遭到巨额回购，规模迅速下跌。

网上商业银行

免费时代是否太早了？

在别人看来，支付宝( Alipay )取钱的日子就像在挖墓穴一样，但出乎意料的是，这正是他真正出世的时候。 砸掉100亿美元，让所有人都提高花呗额度，今天又把网络商务银行放在最前线，这不仅释放了主战场剧变的信号，也含蓄着支付宝( Alipay )将迎来真正的飞跃。

格局很明显，支付宝( Alipay )单独战斗的日子宣告结束，集体大战正式到来。 支付宝( Alipay )的背后是中国拥有金融牌照最多的蚂蚁金服。 当然马云也说过，牌照不意味着特权，而是合规，是责任！

将来，你会越来越多地采用花呗来花钱。 钱不够了就去网店银行借。 而且，你自己的钱可能会投入到蚂蚁之宝等理财中。 你的信用越来越高，越来越有价值。 金融的水从支付宝( Alipay )灌溉到整个金融体系。

支付宝( Alipay )时代宣告结束，蚂蚁金服的时代正式到来！ 说未来没有支付战，取而代之的是金融体系大战、金融生态大战，是集团与集团之间的大战，是帝国与帝国之间的大战。

综合来看，马云可谓一石二鸟。 一是通过支付宝( Alipay )强大的客户资源，与网络商务银行APP、网络银行和银行开户业务进行了比较有效的嫁接。 而是提高对网络商务银行和支付宝( Alipay )账户、其他银行账户的持续、有效的现金流入，在资金的时间价值的推动下，或者提高网络商务银行与支付宝( Alipay )的相互作用，从而提高网络商务银行的资本运营

来源：UI科技日报